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訪客

【新北市】 25歲 / 男 / WEI/ 公司內部行政作業 : 保單健檢

文章訪客 2018-01-17, 21:17

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
WEI 25 歲 新北市 公司內部行政作業(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
WEI 50 - 100 萬 50 - 100 萬 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
WEI 良好 1想了解保單優缺點
2哪些是不建議的
3還缺少那些

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
WEI 3萬以內 不限 癌症險

WEI

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
三商美邦人壽 2016-12-21
安心豁免保險費附約(104)【主約要保人】
367
15000元 20年保障 20年繳
三商美邦人壽 2016-12-21
守護久久殘廢照護終身保險
△ 7972
10000元 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2016-12-21
常春住院醫療保險附約-手術保險金
1240
2000元/日 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2016-12-21
重大疾病終身健康保險附約(乙型)
4720
20萬 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2016-12-21
常春住院醫療保險附約-住院、加護病房住院保險金
3500
2000元/日 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2016-12-21
常春住院醫療保險附約-出院後療養保險金
1860
2000元/日 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2016-12-21
祥安心終身壽險
△ 2727
10萬 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2016-12-21
享健康住院醫療健康保險附約【計劃E】
5246
N/A 1年保障 1年繳
葉政瑋 ► 既有保單 ► 今年總保費 27632
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

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劉鳳洲

Re: 【新北市】 25歲 / 男 / WEI/ 公司內部行政作業 : 保單健檢

文章劉鳳洲 2018-01-18, 00:05

您好:

看了一下目前保單內容,規劃過多的定額給付醫療險種,
由於醫療技術的進步,治療方式推陳出新,
不再是單純傳統的手術治療為主,讓治療效果更好、恢復更快,
讓平均住院天數不斷減少,只需要短天數的住院就能返家休養,
目前投保的住院日額險、手術險僅理賠「住院病房費、手術費」
隨著住院天數降低以及非傳統手術的關係,只會讓理賠金額越來越低,
越來越難來填補醫療花費,建議以【實支實付醫療險】為醫療保障首選。

雖然「殘廢失能、罹患重疾的整筆給付」這兩大風險已經有投保相關險種,
但是額度卻是不高,一旦發生保險事故能提供給我們的幫助相當有限
畢竟保險最重要的功能就是將我們無法承受風險轉嫁給保險公司
然而終身型商品是屬於將所有保費壓縮在20、30年內繳完,
要有「保障足夠」的終身險,這保費可不是開玩笑的,
因此在有限的預算下要做足保障,唯有透過定期險才是最適合選擇
才能我們當下有足夠保障,同時又不會擠壓到其它保障規劃,
依照您的年齡來看,建議應投保定期型【殘廢/殘扶險、重疾險】
當有個萬一時有高額保障來轉嫁風險,不至於拖垮家庭經濟。

以上說明與您分享,若有任何不清楚的地方,請再來信提出詢問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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Darren Huang

Re: 【新北市】 25歲 / 男 / WEI/ 公司內部行政作業 : 保單健檢

文章Darren Huang 2018-01-18, 16:37

WEI您好,提供規劃建議如下:

守護久久殘廢照護
1.失能是最重要的風險,與身故相同的是都會使家庭陷入收入中斷,另外還需照顧一個無法工作人的風險。
2.與疾病不同的是,失能是不會恢復痊癒的。
還本型所以費率較高,發生最嚴重的一級殘,殘廢一次金僅能給付30萬,因為殘廢金還會依1-11級殘而有5%-100%的打折理賠,因此建議額度至少要規劃到500萬才比較夠,預算有限請以定期險或不還本型補強。

常春住院醫療手術、住院、出院後療養
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
以定額給付的方式無法解決目前高額自費藥物器材的問題。
建議用實支實付型才能解決目前自費病房費、手術費和雜費的問題。

重大疾病終身
一次給付金只有20萬太低,傳統重大疾病7項目,條款為嚴苛的保險醫學;新式重大傷病險項目比照健保,約為400項,條款比照健保,為寬鬆的臨床醫學。
因此傳統型重大疾病已無規畫必要,只會徒增訴訟,建議以新式重大傷病險補強。

享健康住院醫療
1.無給付門診手術與雜費,此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上,會愈來愈不利,不給付的範圍變多。
2.住院手術費額度只有7.5萬較低,建議多加第二家來補足缺口並且拉高保障額度。

這份保單的保障基本方向正確,但是在商品上存在著條款缺陷,額度也不足夠,
建議調整舊保單不實用的險種,另以低保費、高保障的定期險來提高保障。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com 或LINE:icanttellyou討論保險事宜。

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林育楹

Re: 【新北市】 25歲 / 男 / WEI/ 公司內部行政作業 : 保單健檢

文章林育楹 2018-01-19, 00:47

WEI您好:

關於您的保單問題
1想了解保單優缺點 下方會提到
2哪些是不建議的 很多東西要改
3還缺少那些 看下面

[b]首先一眼看過去最明確的就是缺少了意外險[/b],剛開始出社會在外面趴趴走
意外總是不經意就發生,這種保費便宜保障高的意外險種絕對不能省唷!!!!

再來是醫療險的部分,關於定額型醫療險種,在時代的趨勢及醫療技術進
部的狀況,住院天數下降,自費越來越高,可能會遇到花大錢賠小錢問題
甚至於,不再項目內而有理賠的爭議
,建議還是規劃【實支實付】型醫療
險種,雖說本身有一張了,但在門診手術上面,三X的這張基本上沒有給
付門診手術唷
,所以建議補強第二張【實支實付】來彌補門診手術的部分!

還有重大傷疾病,重大傷病,例如癌症,您希望發生時是賠200、300萬,
還是20、30萬?答案應該很明顯
,現在各式自費療程,一支針,一顆藥就
幾萬在跳,能看幾次? 所以建議一次金的部分至少150-200萬是一個基本
數字,不要被終身給迷惑了,保障一輩自確保涨不足,不是拿石頭砸腳嗎?

最後是【殘扶險】,這是您保單中相當大的一個缺口,[color=#4000BF]當明天風險來臨
時,收入中斷支出卻不斷時,每個月不得不花的開銷依然存在
[/color],殘扶險
則能轉嫁此類風險,雖說終身型較貴,但可以透過終身+定期的方式有
效轉嫁風險
,在壯年期工作能力若消失,不只自己也會拖累到家人。

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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