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訪客

【高雄市】 24歲 / 女 / 亮亮 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章訪客 2018-05-20, 20:11

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
亮亮 24 歲 高雄市 公司內部行政作業(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
亮亮 50萬以下 50萬以下 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
亮亮 無任何不良狀況 早期的南山保單為父母挑選,而元大保單經由業務員建議後投保
個人年薪約30萬,因目前住家中,個人開銷不大
1.希望了解目前保單規劃的優缺點、保障是否完整。
2.【新傳家保變額萬能壽險乙型】是否可進行刪減呢?月繳2000元,投保至今約快1年,保單帳戶價值增加不大,因不懂標的選擇,所以是給業務員操作,如果將這筆錢定存或一次投基金,這過程中就不會有而外的扣額,會不會比較好呢?

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
亮亮 不限 不限

亮亮

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
元大人壽 2017-07-02
享安住院醫療健康保險附約【計劃一】
2236
N/A 1年保障 1年繳
元大人壽 2017-07-02
意外傷害醫療保險附約【有健保】
906
10萬 1年保障 1年繳
元大人壽 2017-07-02
祝扶年年殘廢照護終身保險
20600
200萬 至111歲 20年繳
南山人壽 2001-07-09
DDLCK - 新康祥終身壽險C型(92前)
◎ 4400
100萬 至111歲 20年繳
南山人壽 2001-07-09
NCRK - 癌症醫療終身保險附約(92前)
◎ 670
1單位 至111歲 20年繳
南山人壽 2005-06-24
NCLK - 九九終身防癌保險(92前)
◎ 3777
1單位 至111歲 20年繳
南山人壽 2008-12-23
GNPHI3AQ - 團彙新終身醫療保險(97/98)
◎ 6234
600 至111歲 20年繳
元大人壽 2017-07-02
WB - 真意豁免保險費附約
◎ 76
29742 至111歲 20年繳
元大人壽 2017-07-02
MI - 意外傷害住院日額保險附約(93)
◎ 940
2000 1年保障 1年繳
元大人壽 2017-07-02
SH - 一年期手術醫療健康保險附約
◎ 3103
1000 1年保障 1年繳
元大人壽 2017-07-02
PR - 人身傷害保險附約(93)
◎ 3003
300 1年保障 1年繳
元大人壽 2017-07-03
U1B - 新傳家保變額萬能壽險乙型
◎ 24000
500萬 95年期 95年期
亮亮 ► 既有保單 ► 今年總保費 69945
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

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王子豪

Re: 【高雄市】 24歲 / 女 / 亮亮 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章王子豪 2018-05-21, 11:22

舊保單的部分
主要都是終身險種
也繳費蠻久了
如果繳費沒壓力可以考慮保留

新的規劃部分
主約是身故還本型 所以保費會比一般不還本的還貴
其實依您的收入這樣的規畫壓力很大
建議要規畫先以終身不還本與定期的做搭配會比較好

手術險無法支付雜費支出
可以考慮把同樣預算規劃第二張實支拉高保障

變額萬能壽險就是投資型保單
要看自己有沒有投資需求
如果沒有投資需求可以考慮止扣保費
當一般壽險保障就可以

因無法公開談論特定產品
有需要歡迎加我連絡方式討論
保險 是為了擔心的事情做準備 了解客戶需求, 並提供合適的保單建議, 才是合格的壽險從業人員 有任何需要歡迎來信 s950632@mail.yzu.edu.tw 或是LINE roywang0521 可以線上幫各位服務

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劉鳳洲

Re: 【高雄市】 24歲 / 女 / 亮亮 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2018-05-21, 18:52

您好:

從2017年投保的保單內容來看,定額手術險已不適用當今醫療需求
因為隨著醫療技術的進步,讓傳統手術方式逐漸被新型態治療來取代
像是注射、震波、口服藥物、雷射、放射線或是其他物理治療等,
然而上述的新式治療是否符合定額手術險在條款中所約定的『手術』更是重要
一但不被認定為手術就會被拒絕理賠,建議若要增加醫療保障,
由第二張實支實付型醫療險來取代,同時也可以彌補現有醫療保障不足的地方。

另外,在於"重疾、癌症"的整筆給付保障略為不足
早期的保單雖然有包含癌症整筆給付的保障但不到百萬元
隨著醫療技術的突破與進步,癌症的治療再也不再以傳統療程,甚至不用再住院,
透過新式放射線治療、標靶藥物治療,能讓癌症治療效果越來越好,
但整年下來要破百萬元的話會是相當正常,目前保障不到百萬元的給付,
也無法支付多久癌症醫療的花費,一般來說至少要200萬元的額度才算安全,
因此建議再替自己投保"整筆給付型重疾險",將罹癌後的整筆給付保障拉高。


其次,關於那張投資型保單的去留,通常頭六年會被扣走一筆不小的前置費用,
若是從投資的角度來看,這會讓前期投在投資標的的資金少了許多,
縱使投資績效不錯但起初投入的資金不高,使得保單價值金並不會增加多少
若真的要替自己做些儲蓄、理財的規劃,建議可以採保守的儲蓄方式慢慢累積,
或是可以尋找其他投資理財的工具,應會比購買投資型保單來得好一些,
反觀是以身故保障來看,雖然投資型保單在於壽險保障這塊比一般壽險較好些,
不過在壽險需求不高的情況下,反而購買投資型保單是浪費自己不少的辛苦錢,
如果沒有高額壽險需求且對於投資又不熟悉,建議還是別碰相較複雜的投資型保單。


以上說明與您分享,若有任何不清楚的地方,歡迎隨時來信詢問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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