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訪客

【台中市】 24歲 / 女 / 何小姐 / 第一級 : 購買保險

文章訪客 2017-08-07, 15:49

基本資料

地  區:台中市
稱  謂:何小姐
年  齡:24
性  別:
職  業:內勤人員
體  況:無重大疾病
僅輕微地中海型貧血

經濟狀況

年收入:100萬
資 產:100萬
負 債:600萬(房貸)

保單需求

保費預算:4萬
喜好公司:國泰、新光(拒絕三商美邦)
欲增險種:意外險/實支醫療/殘廢險/重大疾病險/壽險

補充說明

大家好,我是一個24歲的女性,未婚,沒有小孩
年收入約100萬,目前資產約100萬,但背負600萬元房貸
有一位退休的母親、以及還在學的弟弟,因此算是家中的經濟支柱

保費預算是一年4萬元,預買險種為意外險/實支醫療/殘廢險/重大疾病險/壽險
想以定期險為主、較不考慮終身險、以及還本型保險

因為剛出社會不久,有想購買保險的計畫,但不知道從何買起,所以尚未購買任何保險
所以想麻煩大家依據我的情況給我一點建議、適合的保險規劃、謝謝大家~

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劉鳳洲

Re: 【台中市】 24歲 / 女 / 何小姐 / 第一級 : 購買保險

文章劉鳳洲 2017-08-07, 21:37

您好:

依照您的年齡來看,年保費約在2萬7左右就有很完整的規劃
大多終身險、還本險的保費計算是老年保費提前壓縮在20或30年內繳完,
反觀定期險是未將老年保費提前在年輕時候預先繳完,
因此終身險要負擔較高的保費壓力,定期險只要負擔較少保費就能有大保障
透過定期型險種才能真正做好風險轉嫁,將經濟損害轉嫁給保險公司,
身為家庭經濟支柱的您,更要有足夠保障。

保險是將無法承擔的風險轉嫁出去,不會因風險發生時拖垮家庭,
特別是「殘廢失能、罹患重疾(癌症)」這兩大風險更不能忽略,
尚未結婚的情況下,保險規劃方向應朝【殘扶險、重疾險、實支實付醫療險】
此外因有背負房貸壓力,應再投保【定期壽險】來做足階段性保障
最後再靠著【意外險】來補強、拉高意外身故的保障。

畢竟現階段是努力累積積蓄的時期,當面臨各種風險時會造成多大的經濟損失,
若因意外、疾病導致殘廢而經濟收入中斷,代表需準備數百萬元的生活費
若因病況的需要性,要專人在旁照顧時,每個月至少要有5萬元的看護費用
若因罹患重疾、癌症採用標靶藥物非傳統療程時,整年破百萬元的醫療費用
若因意外、疾病需要進行一般治療時,負擔健保不給付項目的數十萬的醫療花費
若因意外、疾病身故時,這個家的房貸是否成為其他家人的經濟負擔呢?
當自身評估各風險帶來的損害無法承受時,就要以保險來做好轉嫁。

不過以您喜好的單一保險公司來看,要規劃到完整保障並非不行,
只是會負擔較高的保費,畢竟繳保費的錢都是我們的辛苦錢,
建議透過多家組合的方式,以一年一約的定期險種來規劃,
將辛苦錢花在真正的刀口上,有了完整保障才能保護到您的家庭。


以上說明與您分享,礙於法令規定無法公開討論細節,
想要了解詳細規劃或是有任何不清楚的地方,煩請再提出討論喔,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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Darren Huang

Re: 【台中市】 24歲 / 女 / 何小姐 / 第一級 : 購買保險

文章Darren Huang 2017-08-08, 00:08

何小姐您好,提供您保單規劃建議如下:

一份保單規劃基本應含:1.壽險2.意外險3.醫療險4.殘廢失能險5.防癌險

壽險:身故或全殘理賠,避免家庭頓失經濟支柱或債留家人。
依您的家庭經濟責任規劃所需的額度,可利用簡單的公式粗略計算,
負債+家人年支出(教育費、孝親費等)x預留年數-現有資產=身後所需留存的金額。

意外險: 非因疾病引起的外來突發事故。
意外的發生無法預測,幾千塊的保費就能擁有幾百萬的保障,且保費不隨年齡增加而調漲。

醫療險: 現今二代健保DRGs制度導致1.住院天數下降、2.自費項目增加、3.門診手術比例增加,傳統醫療風險以住院天數為理賠基礎的方式已不實用。
醫療險規劃實支實付可以一次保障病房費、手術費、與醫療支出最高的雜費三大項目。

失能險
: 疾病/意外都可能導致失能的情況,造成長期收入中斷與生活照護的龐大支出,容易拖垮整個家庭的經濟,風險程度不亞於癌症、身故。
規劃以殘廢一次理賠金+長期生活扶助金作搭配能提供失能最完整的保障。

防癌險: 現今癌症治療天數短、在家休養的時間長,所以傳統癌症險以療程給付方式已經不實用。
癌症治療使用標靶藥物與新式手術的高額費用,以一次給付型規劃較佳,能在罹癌初期及時提供一筆資金積極投入治療解決重大風險。

您的觀念相當正確,了解定期險低保費高保障的優勢,
但每人情況不同不能一概而論,依照您的情況與需求規劃出的保單才適合您,
礙於無法公開討論特定商品,請您來信或LINE可提供詳盡規劃。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com或LINE: Icanttellyou 討論保險事宜。

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王子豪

Re: 【台中市】 24歲 / 女 / 何小姐 / 第一級 : 購買保險

文章王子豪 2017-08-08, 00:36

在風險的建議規劃上
失能照護>經濟責任>重大傷病>住院醫療
失能照護建議先用定期殘扶險規劃
您目前的經濟責任大
建議先用定期規劃高額保障
支付風險來臨時需要的照護費用和薪資損失

經濟責任
這您要考慮您目前的責任額度有多大
資產-負債-生活費用=經濟責任
可以用定期壽險規劃
因為經濟責任會隨時間變動
定期壽險可以保持調整的彈性空間

重大傷病/癌症
建議可以用定期的重大傷病險規劃
保障包含癌症在內400多項疾病
裡賠方式是取得重大傷病證明就理賠
相對簡單

住院醫療
目前二代健保制度上路
住院花費最高的 雜費>病房費>手術費用
還有門診手術比例不斷增加
傳統的終身醫療無法支付花費最高的雜費支出
建議找有門診手術理賠的做規劃
目前住院醫療還是雙實支保障比較完整

意外險
基本的保障
建議可以用產險公司意外險來規劃

依您的年紀 是可以在預算內做到高額的殘扶與壽險規劃

以上建議給您參考
有需要歡迎加我聯絡方式討論~
保險 是為了擔心的事情做準備 了解客戶需求, 並提供合適的保單建議, 才是合格的壽險從業人員 有任何需要歡迎來信 s950632@mail.yzu.edu.tw 或是LINE roywang0521 可以線上幫各位服務

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William Chien

Re: 【台中市】 24歲 / 女 / 何小姐 / 第一級 : 購買保險

文章William Chien 2017-08-08, 09:31

您好:

您的需求可以用觀念篇來去設計,但是您偏好的公司如果需要轉嫁風險可能需要負擔更多的保費,建議您可以貨比三家不吃虧再來決定是否選擇其他更規劃,謝謝。

[觀念篇]
買保險前要先認識風險,保險是為了「損害填補原則」,因此「承擔不起的風險」才需要保險做轉嫁。

1.早逝風險:首先您要先檢視家庭財務是否足夠,幾項常態性支出:生活費、房租、房貸、教育費、孝養金、車貸,萬一家庭經濟支柱倒下了是否會影響家庭生活不可忽視的風險一。

2.重病風險:現行的醫療技術許多新式手術、標靶藥物號稱傷口小復原快、副作用低,在不讓病患因重病又接受傳統治療的情況下大多是採新式療法費用卻高得嚇人,屬於不可忽視的風險二。

3.重殘風險:重病醫的好幸運的能回到正常人的生活,如果因重病導致殘缺可能就會影響原本的謀生能力例如:糖尿病導致截肢屬於不可忽視的風險三。

#小資族的保險#小保費買大保障#人生承擔不起的風險才需要保險#


保險的本質是保障,希望能傳遞健康、健全的保險觀念給消費者,本身北、中、南皆有服務,如需商品規劃&諮詢可與我聯絡,謝謝。

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林育楹

Re: 【台中市】 24歲 / 女 / 何小姐 / 第一級 : 購買保險

文章林育楹 2017-08-10, 12:30

保險前要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。

按照您目前的年紀不挑保險公司2.5~3萬即可有不錯的保障內容,看需求到哪邊而已~

不過按照法令規定無法再公開平台討論如何規劃,有需要可以思訊唷!!! 在最下方有

聯絡方式,下方提供保險觀念篇給您參考=ˇ=



1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算,從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃,才不會花大錢買小保障,多一分了解多一份安心,歡迎討論專屬於你的保險規劃

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勇往直前的835小編

Re: 【台中市】 24歲 / 女 / 何小姐 / 第一級 : 購買保險

文章勇往直前的835小編 2017-08-21, 08:48

訪客 寫:您好
除了商品
我更希望推薦你穩健的保險公司
保險跟一般產品不同
不僅僅是產品本身,而更要留意的是保險公司的穩健
保險法條寫出被接管的保險公司可以不經客戶同意而調整保險費或降低保障
相關資訊提供給您參考
如果您願意
期待與您的聯絡
謝謝您撥空閱覽

您好,您的文章違反規定
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回覆時請針對問體給予具體意見,謝謝。

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