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【新竹縣】 24歲 / 男 / 偉 / 第3級 : 保單檢視

訪客 2017-08-18, 21:05

基本資料

身份	年齡	性別	所在地	職業
偉	24 歲	男	新竹縣	第3級(3)

經濟狀況

身份	年收入	資產	負債
偉	50 - 100 萬	50 - 100 萬	無

體況 / 補充說明

身份	體況	補充說明
偉	無	希望了解這份保單優缺點？保障是否完整？能否降低保費？

保單需求

身份	預算	喜好公司	欲增險種
偉	無	不限	不限

偉

既有保單 公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費 保額 保障年期 繳費年期 友邦人壽 2015-08-10 友邦人壽友備無患一年定期保險附約 ◎ 2220 50000 1 1 臺灣人壽 2017-08-10 台灣人壽新住院醫療保險附約 ◎ 3083 2計畫 1 1 臺灣人壽 2017-08-10 台灣人壽一年期特定傷病健康保險附約 ◎ 2050 1000000 1 1 臺灣人壽 2017-08-10 台灣人壽新真元氣重大疾病終身健康保險 ◎ 12000 500000 終身 20 臺灣人壽 2017-08-10 台灣人壽安心久久殘廢照護終身保險 ◎ 18400 1000000 終身 20 遠雄人壽 2017-08-10 遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約 ◎ 9630 1000 終身 20 遠雄人壽 2017-08-10 遠雄人壽新終身壽險 ◎ 8490 300000 終身 20 遠雄人壽 2017-08-10 遠雄人壽金安心豁免保險費附約 ◎ 754 30413 20 20 遠雄人壽 2017-08-10 遠雄人壽超級新人生傷害保險附約 ◎ 3340 2000000 1 1 遠雄人壽 2017-08-10 遠雄人壽實支實付傷害醫療保險金附加條款 ◎ 1031 50000 1 1 遠雄人壽 2017-08-10 遠雄人壽康富醫療健康保險附約 ◎ 3772 3計畫 1 1 遠雄人壽 2017-08-10 遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害保險附約 ◎ 1660 2000 1 1 遠雄人壽 2017-08-10 遠雄人壽住院醫療日額給付保險附約 ◎ 2490 1500 1 1 友邦人壽 2017-08-10 友邦人壽愛己保險費豁免附約 ◎ 119 15320 20 20 友邦人壽 2017-08-10 友邦人壽友愛還本防癌保險 ◎ 13100 500000 25 20 全球人壽 2017-08-10 全球人壽臻愛一生防癌終身健康保險 ◎ 13996 2單位 終身 20 偉 ► 既有保單 ► 今年總保費 96135

保費△為估計值　◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出，若發現資料有誤，還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考，本公司不負任何法律責任。

[王子豪]

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王子豪

Re: 【新竹縣】 24歲 / 男 / 偉 / 第3級 : 保單檢視

王子豪 2017-08-18, 22:18

裡面有目前蠻多不建議規劃的險種
終身重大疾病
比較有機會理賠到的是癌症
您可以細算保費跟保障
總繳20年 24萬的保費
換終身50萬的保障
另外一點就是50萬的保障
對於風險的轉嫁有限
建議可以改為定期的一次給付險種
可以有效降低保費支出
拉高年輕時的保障

終身防癌
目前癌症花費最多的在於標靶藥物與新式療法
但傳統防癌險主要理賠住院與開刀等治療
建議規劃定期的一次給付險種
拉高保障
支付當下需要的醫療費用

終身醫療
目前二代健保DRGs執行
主要影響有三
1.平均住院日變少
2.醫療自費項目變多
3.門診手術比例增加
終身醫療主要理賠日額與定額手術
無法支付花費最高的雜費支出
目前住院建議還是雙實支保障比較完整
終身醫療簡單來說算是保費高保障低的項目

意外險
改用產險公司的意外險
費率比較便宜
cp值更高

整張保單看下來
主要保障都落在了醫療與癌症
在殘廢的一次給付上有所欠缺
(殘扶只理賠1~6 拉高一次給付可以支付7~8級殘需要的費用 和改造生活環境成為無障礙空間)
太多終身險種導致保費太高
建議重新做調整
保障可以更完整
又能有效降低保費支出

因無法在網路上討論特定產品
有需要歡迎與我討論規劃~

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劉鳳洲

Re: 【新竹縣】 24歲 / 男 / 偉 / 第3級 : 保單檢視

劉鳳洲 2017-08-19, 22:31

您好:

這份規劃內容及方向與前篇問題幾乎一樣，
僅差別在一家保險公司，不知道是否為同個業務規劃的呢?
若還沒購買的話，個人建議別貿然在要保書上簽名，
因為整份規劃有很大的調整空間，甚至有險種條款寫法對我們是不利的。

這份保單規劃了過多的終身型商品，只是會增加保費壓力，
能提供給我們的幫助其實不高，尤其是【終身醫療、終身防癌險】，
在健保新制度的實施，住院天數逐漸減少，自費項目越來越多，
要靠住院病房費、手術費來填補醫療費用，只會越來越難填補，
甚至新式療程的治療方式也會慢慢取代傳統療程、手術，
不建議再投保【終身醫療、終身防癌險】，改以【實支實付型醫療險】為首選，
在購買額度內花多少賠多少，依照合理且必要的實際醫療花費來理賠，
這理賠效益將會遠大於終身醫療，不用再靠住院一天多少錢的病房費來填補了。

此外這份保單在於「殘廢失能、罹患重大疾病」的保障並非足夠，
所挑選險種並不是符合當今醫療需求、現狀的商品，
況且殘廢、重疾等風險，屬於一旦發生是會造成嚴重經濟損害，
越年輕發生風險代表需要面臨越久的照顧壓力，
要有數百萬以上的保額才算安全，這並非僅數十萬額度的終身型商品就能轉嫁，
建議改以定期型的【殘廢/殘扶險】、【重疾險】來拉高保障，
避免有個萬一時拖垮您的家庭，讓家人扛起這難以承受的傷害。

以上說明有任何不清楚的地方，請再提出討論，謝謝。

[林育楹]

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林育楹

Re: 【新竹縣】 24歲 / 男 / 偉 / 第3級 : 保單檢視

林育楹 2017-08-21, 10:52

嗨!你好~

希望了解這份保單優缺點？

保單內規劃有過多的終身型商品，只是吃掉保費增加壓力，能提供給的幫助不高，特別是終身醫療、終身防，
不建議再投保，可以改以定期型險種為主，在醫療險上實支實付型醫療險較能解決現階段問題，額度適度使用
依照必要實際醫療花費來理賠!緊接著殘廢、重大疾病的保障稍嫌不足，建議以定期型的殘扶、重疾險拉高保障!

保障是否完整？

有很大的改進空間

能否降低保費？

需要整體檢討調整，按照您的年紀其實三萬上下保障內容就可以有很不錯的選擇了!!!

建議可以參閱下列保險觀念篇，增加一些保險概念=ˇ=

買保險前要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金，在當我們離開時候，家裡不會因為我們的離開而造成生活困難，從個人現階段狀況進行評估，如是家庭經濟支柱，如果我們離開了，本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費，這些總算下來一年的額度，需要多少年，大概就是您所需要留給家人的壽險保額。

2.重病:
隨著醫學發達，越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目，相較於健保提供的藥物及手術，復原期短、副作用少，費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常，重大傷病更是逐年攀升，可透過規劃實支實付來彌補，常見雙實支，甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病，衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計，共9萬9143人新發癌症，平均每5分18秒就有一人罹癌，癌症住院天數越來越少，可透過一次性給付，取得一大筆醫療費用之後，可以自由運用，不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病，都有殘廢可能，剝奪我們工作的能力，當明天風險來臨收入中斷，支出卻不斷的時候，我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔，按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用，規劃需要的額度，讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算，從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃，才不會花大錢買小保障，多一分了解多一份安心，歡迎討論專屬於你的保險規劃

主要服務於中部以南，以台南 、 高雄(我住這) 、 屏東 為主要服務區域! 歡迎有需要可以line我唷!

[Darren Huang]

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Darren Huang

Re: 【新竹縣】 24歲 / 男 / 偉 / 第3級 : 保單檢視

Darren Huang 2017-08-22, 21:11

偉您好，提供建議如下:

1.特定傷病健康保險: 特定傷病與目前新式重大傷病相比，保費高出2-3倍，但範圍卻只有重大傷病的10%。對您較不利。建議直接改以重大傷病規劃，保費可降低但保障範圍增加將近10倍。
2.重大疾病終身健康保險: 終身險費率較高，要規畫足夠保障保費太貴，考量到重大疾病險涵蓋範圍小，理賠條件嚴苛，規劃重大傷病險理賠項目更多、理賠條件更明確，只要符合健保局核發重大傷病卡資格即可理賠。
3.殘廢照護終身保險: 此商品因含身故給付所以保費較貴，殘扶金在診斷確定日後之「次一保單周年日」才開始給付，這一年保障空窗期無法提供即時的幫助，建議改用確診即理賠的[好心200]規劃，保費較便宜對您也較有保障。
4.終身醫療健康保險: 二代健保DRGs制度下，住院天數降低、自費項目與門診手術比例增加，以住院天數為理賠基礎的傳統醫療險已不實用。醫療風險以實支實付規劃更佳。
5.新終身壽險: 有全殘即失效的問題。全殘後仍需有醫療險的照護，此時主約若失效帶動整張保單失效等於沒有醫療險。建議改以全殘不失效的主約避免此問題。
6.傷害保險、傷害醫療、醫療日額給付傷害: 壽險公司意外險基礎費率偏高，但內容項目少。採用便宜的產險公司意外險，相同保費可增加1.5-2倍額度，且給付範圍也變大。
7.康富醫療健康保險: 單一家實支額度規劃過高，不如拆成2家實支來得有效益。
8.還本防癌保險、傳統型防癌險保障額度低，而且無法支付標靶藥物與新式手術療法的高額費用，建議另外加強一次給付的額度最少100萬才夠。
9.防癌終身健康保險: 同8.

建議以定期險將保障做足，預算夠再來規劃還本型、終身型等商品。