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訪客

【新竹縣】 22歲 / 男 / 陳曉凱 / 第2級 : 購買保險

文章訪客 2018-04-23, 22:53

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
陳曉凱 22 歲 新竹縣 第2級(2)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
陳曉凱 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
陳曉凱

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
陳曉凱 2萬以內 不限 不限

陳曉凱

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國泰人壽 2018-04-17
新全方位傷害保險附約-住院日額
◎ 1099
1000 01 01
國泰人壽 2018-04-17
新呵護久久殘廢照顧終身保險
◎ 13286
2萬 20 20
國泰人壽 2018-04-17
新真安心住院醫療終身保險
◎ 10725
1000 01 20
國泰人壽 2018-04-17
新永健住院日額健康保險附約
◎ 1455
1000 01 01
國泰人壽 2018-04-17
新好骨力傷害保險附約
◎ 1901
30萬 01 01
國泰人壽 2018-04-17
真關懷保險豁免約
◎ 391
0 20 01
國泰人壽 2018-04-17
新全方位傷害保險附約-死殘
◎ 3227
200萬 01 01
國泰人壽 2018-04-17
新全方未傷害保險附約-醫療險額 (有健保)
◎ 410
3萬 01 01
國泰人壽 2018-04-17
薪全方位傷害寶線附約-死殘
◎ 3449
1 01 01
陳曉凱 ► 既有保單 ► 今年總保費 35943
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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劉鳳洲

Re: 【新竹縣】 22歲 / 男 / 陳曉凱 / 第2級 : 購買保險

文章劉鳳洲 2018-04-24, 12:44

您好:

請問這張規劃是否已經投保了呢?
因為這規劃方向是不符合當今醫療需求,
在於醫療保障仍是以日額給付醫療險為主,
由於健保制度的改變,只會讓日額給付險種越來越不實用,
同時醫學技術仍持續進步,要有更好治療效果就要採用健保不給付的設備、藥品,
但規劃中卻沒有看到轉嫁健保不給付項目最重要的【實支實付型醫療險】,
這正是不符合現在醫療現況的主要原因,等於無法透過保險替我們做好真正風險轉嫁,
尚未投保的話建議替自己重新規劃,將辛苦錢用來投保真正高保障的保單。

其次,現在要能轉嫁殘廢風險最適合的方式就是投保商業保險的殘扶險
目前從政策面、社會資源來看,在於長期照顧這部分不算有完整的配套措施,
僅能投過投保商業保險來替自己做好準備,這年齡來看正是人生的黃金重要時期,
要避免疾病或意外事故的發生,導致身體喪失原先機能、肢體活動範圍,
因此越是年輕越是需要投保高額保障,通常建議先以【定期殘廢/殘扶險】來拉高保障,
當然不受預算限制的話,盡早替自己投保終身殘扶險是另一個選擇,
但盡量避開會退還保費的險種,因為比起不退還保費的險種保費至少高出1.5~2倍,
畢竟在預算有限的情況下,有容易因預算而壓縮掉真正要規劃的保障,
建議要投保終身殘扶險,應以"不會退還保費"終身險為選擇
相同預算來規劃別家商品將會有更高保障。

最後,以20歲出頭的年輕人多數身體健康,應不會有嚴重體況的發生,
但並不代表損害程度大的風險不會發生,更要將無法承擔風險做好轉嫁,
除了上述提到"殘廢失能"這大風險,一旦發生殘廢風險未必能持續從事原先工作,
將會造成原先工作收入中斷,很可能因此拖垮父母、家庭的財務,
另一大風險就是"罹患重大疾病、癌症"也是不可忽略,
一但確診罹癌可能為了能專心接受治療必須短暫離開職場,
而每月癌症治療需要負擔藥物費用可能高達15至20萬元,
當無法持續支付巨大的癌症治療費用,因此放棄接受療程喪失最好治療時間點,
若能在確定罹癌後拿到一大筆理賠金,就可無後顧之憂的治病,
除了能支付重疾、癌症產生鉅額的醫療花費,更能維持家庭平日生活開銷,
建議要替自己投保整筆給付型的重疾險,最好要有200萬元的保障才安全。

以上說明與您分享,有任何不清楚的地方或是要了解規劃細節請再來信詢問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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林育楹

Re: 【新竹縣】 22歲 / 男 / 陳曉凱 / 第2級 : 購買保險

文章林育楹 2018-04-24, 13:37

陳曉凱您好:

目前這張保單所規劃的醫療險方向為【日額給付】為主,
由於健保的制度與醫療技術的發達,住院天數不斷下降
但是醫療花費卻不斷的上升,建議規劃能真正轉嫁風險的
【實支實付醫療險】為主要醫療保障
,尤其是包含門診
手術的保障,甚至規劃雙實支實付更能有效做轉嫁風險。

再來是癌症與重大傷疾病的部分,目前保單內並無看到
相關的保障內容,建議在規劃這類型商品以【一次金】
與【定期】為主,醫療技術發達更多新式手術及用藥是
健保不給付的項目
,建議在保障上至少要規劃150萬至
250萬之間,一次領選擇最適合的療程不用再為了請領
保險金而來回奔波。


最後是【殘扶險】,雖說已有規劃殘扶險的部分,但目
目前保額上仍是非常不足夠的,建議規劃殘扶險優先以
【不還本】為主
,因為這類保障還本貴於不還本許多,
再來考慮通膨與平均壽命的增加,不如規劃不還本的將
省下的差額拿去投資效益更大
,如因預算考量可透規將
保障分散於【定期】跟【終身】上
,至少在現階段可將
保障拉至一定的水平。

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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Darren Huang

Re: 【新竹縣】 22歲 / 男 / 陳曉凱 / 第2級 : 購買保險

文章Darren Huang 2018-04-24, 20:44

陳曉凱您好,提供規劃建議如下:

新呵護久久
含身故給付所以保費較貴,而且沒有保證給付期,
發生最嚴重的1級殘殘廢一次金只有48萬,考量殘廢金還會有5%-100%的打折給付,
建議額度至少要提高到400萬才夠,預算有限的話請先以不還本型或定期險來規劃,才能提高單位保障。

住院醫療終身、住院日額
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
以住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用,建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。

規劃上還缺少1.醫療實支實付2.癌症/重大傷病險的規劃,
建議補上相關的險種,將保障面做足,避免把自己暴露在風險之下。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com 或LINE:icanttellyou討論保險事宜。

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