您好:
早期保單有不足的地方,透過新保單補強是正確的一件事,
但要
買對險種才能把真正保障缺口、刀口給補齊,
然而舊保單來看是以【定額給付型醫療險】為主,
代表目前醫療保障是住院日額高但醫療雜費額度偏低,
更重要的是
缺少轉嫁「殘廢失能、罹患重疾」這類大風險的重要險種,
對於年輕的您來說,更需要透過【殘扶險、重疾險】來做足保障才是。
然而欲買保單的內容來看,
【終身醫療】已經是不符合當今醫療需求的險種,
住院一天僅理賠千元或是動一次手術理賠數萬元的保險金,要能填補醫療花費其實是有限,
雖然有搭配一張【實支實付型醫療險】,主要是填補健保不給付的項目,
但是單一張過高額度的實支實付,以常見醫療事故來說也賠不到這麼高,
因此
可以將單張高額度的實支,改由兩張低額度的實支實付來取代,
當面對較大醫療事故的時候,還有一定的理賠效益。
再者在重疾保障的選擇,由於醫療技術的進步,
許多傳統治療方式逐漸會被新式手術、雷射、放射線、標靶藥物等治療取代,
導致住院天數逐漸減少的環境下,仍可以能達到更好的醫療效果,
相對的就需要負擔更高額的醫療費用,
整年醫療費用要破百萬並非不可能,
坦白說
重疾保障僅百萬元的額度仍不足,至少要兩百萬元的額度才算安全。
最重要的是
完全沒有針對「殘廢失能」有規劃,這仍是最大的保障缺口,
現階段正是我們要努力工作,快速累積自己資產的時期,
不能因任何的意外事故、疾病因素導致身體出現殘缺,
這可能會讓我們喪失工作能力,造成原工作收入的損失,
況且您才二十初頭歲,代表著生命餘命會更長,
若一旦發生「殘廢失能」時,意味著將承受數百萬元生活費用的壓力,相信對於任一家庭是相當嚴重的經濟損害,但您卻完全沒辦法轉嫁,
要記得越是無法承受的風險更需要透過保險來轉嫁,
務必要替自己投保【殘廢/殘扶險】,確保有個萬一時不會拖垮家庭,
以您的年齡來看,三萬塊的保費預算可以規劃更完整保障了。
以上說明與您分享,有任何不清楚的地方請再提出討論,謝謝。
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