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訪客

【台北市】 1歲 / 男 / 阿宇 / 孩童 : 保單檢視

文章訪客 2017-12-17, 19:45

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
阿宇 1 歲 台北市 孩童(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
阿宇

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
阿宇 想知道保單規劃優缺點及保單完整性

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
阿宇 不限 不限

阿宇

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
新光人壽 2016-12-29
安心久久手術醫療終身健康保險
△ 3223
500元/日 至100歲 20年繳
新光人壽 2016-12-29
安心住院保險附約(新修訂)【HS-10】
1506
N/A 1年保障 1年繳
新光人壽 2016-12-29
住院醫療日額(甲型)保險附約(新修訂)
△ 1723
1000元/日 1年保障 1年繳
新光人壽 2016-12-29
一年期防癌健康保險附約
230
100萬 1年保障 1年繳
新光人壽 2016-12-29
新要保人豁免保險費附約(新定義)
待更新
1萬 20年保障 20年繳
新光人壽 2016-12-29
醫保雙享終身健康保險【保障調整年齡55歲】(新定義)
13050
50萬 至100歲 20年繳
新光人壽 2016-12-29
一年期手術健康保險附約
△ 1090
1000元/日 1年保障 1年繳
阿宇 ► 既有保單 ► 今年總保費 20822
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

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Darren Huang

Re: 【台北市】 1歲 / 男 / 阿宇 / 孩童 : 保單檢視

文章Darren Huang 2017-12-17, 20:52

阿宇您好,提供規劃建議如下:

手術醫療終身、手術健康保險
手術費理賠額度低,無法解決目前高額自費藥物器材的問題。建議用實支實付型才能解決目前自費病房費、手術費和雜費的問題。

安心住院保險
1.無給付門診手術雜費
2.條款寫法較嚴苛
3.住院手術+雜費共用額度10萬不足,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。建議以條款寬鬆的第二家實支補強缺口。

住院醫療日額

二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
以住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用,建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。

防癌健康保險
1.受到二代健保縮短住院天數的影響,癌症在院內治療天數短,傳統癌症醫療險用處有限,
2.癌症標靶藥物的高額費用不在傳統癌症險理賠範圍,應先規劃一次給付型為主,額度最少200萬才夠。

終身健康保險
含身故給付所以保費較貴,但是壽險對新生兒並無幫助,且罹患重大疾病只理賠50%,25萬對於當下的醫療支出與資金需求完全不夠,傳統重大疾病7項目,條款為嚴苛的保險醫學;新式重大傷病險項目比照健保,約為400項,條款比照健保,為寬鬆的臨床醫學。因此傳統型重大疾病已無規畫必要,只會徒增訴訟。建議取消改新式重大傷病。

規劃上缺少意外險(燒燙傷)、殘廢失能的保障,
意外的發生無法預測,運氣無法培養,意外險基本包含意外死殘、意外實支、意外住院日額等項目,對意外造成的醫療行為能提供綜合性的保障,且保費不隨年紀增長而增加,建議可用產險方案規畫,理賠範圍較壽險方案更大,也一併包含重大燒燙傷的給付,保費也便宜30%以上。

失能為大風險,喪失生活能力的人還需雇請看護照顧。且與疾病不同,失能是不會恢復痊癒的。
建議補上殘廢/殘扶險,包含殘廢一次給付金跟狀況發生後固定每月或是每年給付的扶助金。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com 或LINE:icanttellyou討論保險事宜。

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林育楹

Re: 【台北市】 1歲 / 男 / 阿宇 / 孩童 : 保單檢視

文章林育楹 2017-12-18, 00:37

阿宇您好:

先簡單講一下保單概況,保費大多數被終身型險種給吃掉,保單內的【終身醫療】
這類低保險效益的險種,隨著醫療技術日新月異,醫療新制度的實施,現在住院天
數逐漸降低,醫學技術進步,傳統手術也逐漸被新式療法給取代,以「病房費、手
術費
為主要保障項目的險種,只會越來越不實用!
如規劃住院醫療建議還是以【實支實付】為主花多少給多少,甚至於雙實支實付


其次這份保單缺少了【殘廢失能】風險的轉嫁,雖說面臨的機率不高,保險就是一
種風險的預防,尤其當風險來臨時,源源不絕的開銷可能會拖垮家中經濟
看護費
是一筆不小的開銷實在需要好好預防。

最後還缺【意外險(需含重大燒燙傷)】小寶寶總是充滿好奇心,意外發生總是突然
而無法預測,可以透過產險公司規劃意外險專案,保障內容齊全內容也不錯,可以
參考參考!!!

如果說完整度100分來說這份保單大概只有50分吧!!!!

切記新生兒保單約在一萬到兩萬之間即相當完整的,
超過兩萬要小心落入成為肥羊單的疑慮唷!


下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算,從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃,才不會花大錢買小保障,多一分了解多一份安心,歡迎討論專屬於你的保險規劃

主要服務於中部以南,台南 、 高雄(我住這) 、 屏東 主要服務區域! 歡迎有需要可以line我唷!北部亦可服務唷!!!
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王子豪

Re: 【台北市】 1歲 / 男 / 阿宇 / 孩童 : 保單檢視

文章王子豪 2017-12-18, 11:03

因為二代健保DRGs讓醫療有些改變
1.住院天數變短
2.自費項目變多
3.門診手術增加


也就是說傳統的日額或是手術定額理賠不符合目前醫療趨勢
實支實付會比較合適 (預算夠可以找副本理賠的做雙實支)

因為醫療技術不斷進步
實支實付的挑選也要注意
概括條款或條列式條款
門診手術的理賠是否足夠


另外在於燒燙傷以及失能照護上的保障不足
這兩個風險跟癌症一樣雖然機會比較小
但是花費遠高於一般疾病

小朋友保單其實兩萬內的保費
可以規劃到完整的住院雙實支 癌症一次給付 意外燒燙傷與殘扶

但因為主約是終身手術險無法做減額繳清
如果要調整勢必要重新規劃
要注意體況會不會影響後續核保

因無法公開談論特定產品
有需要歡迎加我連絡方式討論規劃
保險 是為了擔心的事情做準備 了解客戶需求, 並提供合適的保單建議, 才是合格的壽險從業人員 有任何需要歡迎來信 s950632@mail.yzu.edu.tw 或是LINE roywang0521 可以線上幫各位服務

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劉鳳洲

Re: 【台北市】 1歲 / 男 / 阿宇 / 孩童 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2017-12-18, 15:42

您好:

既有保障分析:

首先在於【終身醫療險】,除了一般住院、手術的保障外,
同時還多了重大疾病的一次性給付,當身故時會加計利息來退還總繳保費,
這樣子的險種要付出相當高的保費
況且換算起來在調整日前住院一天理賠不到千元...
雖然保障項目看起來很多但不實用,無法替我們來真正轉嫁醫療費用,
況且健保新制度的實施,讓住院天數逐漸減少,不再以傳統手術來治療,
更讓這張商品的實用性很低,僅投保不到一年,建議可以重新規劃

另外日額醫療險及兩張手術險的必要性,如同上段的回覆由於健保新制度的實施,
讓【日額醫療險、手術險】只會越來越不實用,
目前規劃的兩張手術險,在手術定義算是較不利於保戶的寫法
況且住院、手術期間會產生較大的費用,
在於「設備、醫療耗材」等要自費的項目,
這些花費並非能再靠【日額醫療險、手術險】來轉嫁,
為了確保能拉高填補的效益,建議改由第二張【實支實付型醫療險】來取代。

一般來說在規劃新生兒的保單會以「醫療、意外」保障為主,
若因為疾病、意外事故的發生,導致需要入院治療,
由於孩子的表達能力不足,同時也較缺乏自我照顧的能力,
因此較容易建議透過較長天數住院來觀察,使醫護人員能隨時掌控病況。
 
但【醫療險】主要是轉嫁住院期間的醫療費用,
那假設「沒有住院的醫療花費」或是「出院之後的照顧費用」呢?
參考兒童癌症基金會網站上提到的資訊,每年的兒癌患者約550人,
由於現在醫學技術越來越進步,治療方式不斷創新、突破,
讓癌症治療實際住院平均天數僅剩17.3天,大部分的癌症治療逐漸以門診為主,
沒有住院,醫療險就無法填補花費,【一次給付型癌症險】是幼兒保單中必要規劃的險種

接著思考的是「出院之後」,只要狀態穩定,不用護理人員隨時掌握病況就能出院,
但部分疾病、意外事故都可能產生後遺症,如器官機能喪失、關節活動範圍減損
造成未來喪失工作能力或是需要父母照顧,這對家庭的經濟危害將會十分嚴重,
這是近年來在商業保險所討論到的「殘廢失能」這大風險,
既然無法確定它都不會發生,請務必替孩子規劃定期型【殘廢/殘扶險】
倘若願意能重新規劃,以相同預算可以有更完整的保障。


以上說明與您分享,若有任何不清楚的地方,請再來信提出討論,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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