你好:
先聲明:我會利用網路去搜尋條款來進行確認,然後再針對條款做解釋與建議
我所引用的條款皆為網路上搜尋同公司、同名商品的結果,若是所引用之網路條款與保單正本條款有所出入,以保單
正本條款為主。
-----------以下為大山的規劃---------
預算有限的情況下還堅持終身醫療.....抱歉,我還真不知道這是哪種套路? 請恕我略過。
這實支實付的條款不是很好,雖然雜費有20萬,但是看完之後覺得一些莫名的限制很多....比方說:
第 十 條 醫院各項雜費及手術費保險金之給付
被保險人因第八條之約定而以全民健康保險之保險對象身分住院診療時,本公司按被保險人住院期間內所發生,<後略>由此推論,雜費不給付門診手術時所自費的醫材費用,只保障了
住院中的自費藥物;而且雜費和手術費是合併計算同一個上限。
第 十 條 醫院各項雜費及手術費保險金之給付
<前略>
十五、因第二條約定之傷害而接受急診醫療並住院診療者,於辦理住院手續前之急診醫療費用,惟每次給付金額以新臺幣五千元為限。
<後略>意思是,被保人若是發生意外送醫,在
住院以前的急診費用,給付上限是5000元。
另外門診手術的費用限額只有1萬5,每年給付6次為限;而且還可能不賠,請看第十二條最後兩句:
但該次門診手術若屬下列情形之一者,本公司不負給付本條保險金之責:
一、不屬全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之手術者。意思就是如果你做的門診手術是新式手術,健保2-2-7還沒有更新的話,保險公司可以主張不賠
---------以下為大雄的規劃--------
整體而言算是中規中矩,規劃了癌症住院、實支實付、意外險、住院日額,這幾個部分
但是因應DRGs的緣故,住院天數變短、自費項目增加,這些需要
住院才可理賠的險種在實用上比較容易受限;建議可以變更為一次給付型的商品較好,靈活性比較高。
不能公開討論商品還真的是麻煩了一點...兩個方案
一、防癌險、住院日額拿掉;加上一張
重大傷病險(0歲可保,有保障急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術)、實支實付醫療變更成
計畫一 (你現在顯示的應該是計畫二才對)
二、防癌險、住院日額拿掉;加上一張
重大傷病險(0歲可保,有保障急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術)、實支實付醫療變更成
副本理賠那張。
正本那張的缺點是:雜費偏低,計畫一只有6萬、有保障門診手術但沒有保障門診手術的雜費;其他部分算中規中矩。
副本那張的缺點是:手術跟大山一樣被限制在健保2-2-7、門診手術費與雜費定義不夠明確,可能合併上限;優點是雜費很高,計畫一就有20萬,費用跟正本的計畫一差不多,所以這算是抉擇問題了。
---------以下為阿邦的規劃-----
預算超過很多很多耶....我還需要解說嗎?
終身型險種很多,而且其中兩個會還本,所以保費就比較高
而且阿邦的保險都有一個特色,就是幾乎都是"平準費率",也就是你現在買然後一直繳到最高保障年齡時,費用都是一樣的
平準費率對於預算比較寬鬆的人來說還不算差,但是對於預算有限的小資族來說,前期的壓力很大,因此會建議還是先以"自然費率"的商品為首要考量,費用雖然會隨著年紀些微上升,但是上升弧度並不算大。
-------------以下為各險種的簡單介紹與建議-------------------
重大疾病險-以前就有的商品,理賠常聽到的那七項重大疾病,癌症、尿毒症、重大器官移植或造血幹細胞移植、冠狀繞道動脈手術、急性心肌梗塞、中風後殘障、癱瘓,相較於重大傷病險便宜,範圍也小一點。
重大傷病險-先聲明! 跟【重大疾病險】不同,重疾險只賠上述七項,重傷險則是理賠健保的【重大傷病範疇】,簡單講就是當你可以申請健保的重大傷病卡,就可以跟保險公司申請理賠,目前健保的重傷範圍破百項(自己上網查),不過重傷險會將很多先天性的重大傷病除外理賠(就是先天的不賠,不過如果你有先天的重傷 我猜也不能保,所以不用講),還有職業病也不賠。
*好處:範圍較廣,而且不會被保險條款綁太死,因為健保局如果更改重大傷病範圍,理賠的範圍就會跟著變更。缺點:比較貴一點。
殘廢險-發生1~11級殘廢時一次理賠金,100%~5%(保額),這部分會建議規劃高一點,因為發生殘的話,家庭可能會有大變動,比方說重新裝潢成無障礙空間、搬到有電梯的大樓、輔具的購置...等等,一開始的花費比較高,所以殘廢險規劃高一點。
殘扶險-發生1~6級殘廢時,分期理賠(隨著各家不同,有的年給付,有的月給付),級別給付(有的1~6級統一理賠金額,有的100%~50%分級理賠),還要注意【保證給付期間】(有的給15年、有的給180個月、有的給200個月、有的給50次) 這部分非常的便宜!! 但是不要因為便宜而規劃太高,因為分期給付雖然搭配保證給付後,總理賠金額會很可觀,但是救緩不救急、遠水救不了近火,就跟上述的殘廢險一樣,若是一開始家裡有大變動,即使每個月領5萬、領180個月、總領900萬也沒用,因為頭幾個月就可以把家庭財政拖垮了!!
防癌險:現有防癌險多分為兩種:確診罹患癌症一次給付型、因癌症而住院或接受放療、化療理賠型(日額),我會建議優先規劃一次給付型的防癌險。
日額型的防癌險較容易受限於條款而理賠不夠;一次型的理賠則彈性較大,確定罹患了就直接拿錢,拿到錢之後看你要拿去做放療、化療、住院、偏方、等死、血拚、揮霍、投資、傳承之類的,那都是你自己家的事情了。
建議不要只是單純看保險,因為家庭財務狀況不是只有收入和保險,我們的生活水平、保障額度、保費支出、未來規劃,都是息息相關的
彼此之間會互相推擠;保費支出太高,生活水平就可能下降;或是維持生活水平,保費又壓在預算之下,保障就可能不足
這時候若是萬一發生風險的話,理賠就會不夠多,那真是賠了夫人又折兵
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住在台中,主要服務:中部地區、台北。