你好:
否則保險業者在嚴重傳染病爆發之初即申請停止銷售,對保戶權益似乎有重大不利的影響這問題基本上不太可能發生,首先主管機關就不會同意放行;次之 停止銷售也對現有保戶沒有影響,因為契約的有效期間為"一年",它停止銷售只是表示保戶無法再買(續約),在契約有效期間內死亡,保險公司依然承擔理賠責任
再來,
保險法第一條:本法所稱保險,謂當事人約定,一方交付保險費於他方,他方對於因不可預料,或不可抗力之事故所致之損害,負擔賠償財物之行為。根據前項所訂之契約,稱為保險契約。突然來一個嚴重傳染病,這就屬於"不可預知"、"不可抗力"的部分了,並不是人們口頭喊:百病不侵,就真的一輩子無病無痛吧?
那麼這種突然性的嚴重傳染病發生,保險公司也只能自認倒楣,在疾病傳染期間,我認為主管機關不會同意放行,最多是在期間結束後,保險公司提出佐證表示因這次重大傳染病而導致理賠率過高,因而申請停止銷售,那麼才會通過。
另外停止銷售核准後,會有一段時間提早告知保戶
有條件地讓保險公司停售商品,不然對保戶來說似乎缺了點保障保障的部分需要先釐清 1.需要
什麼保障? 2.需要的保障有
多少? 3.需要持有保障
多久?保險理賠不是簡單的100萬、200萬、1000萬之類的冷冰冰的數字,重要的是數字背後所代表、承擔的是什麼情感?? 情感才是有溫度的存在意義。
就以這張壽險做簡單的舉例解說吧! 壽險保障的是"死亡" 而死亡後理賠的金額大或小不重要,重要的是這筆錢留下來是為了什麼? 只是單純一筆錢? 不對吧!!
那可能是家裡的房貸,而房貸所代表的是"安全感",萬一離開了可以將房子留給家人,避免房貸造成家庭的重大壓力、妻小不用餐風露宿
也可能是孩子的學費,而學費所代表的是"責任感",萬一離開了可以減輕家庭的經濟壓力,妻小不用苦惱近期的生活費要哪裡來,擁有緩衝與喘息的空間、時間
也可能是父母的孝親費,而孝親費代表的是"感恩、感念",感恩父母的扶養、感念父母的晚年,即使無法繼續陪伴父母也希望他們一切安好
---------以上 是需要什麼保障?------
房貸需要
全額的壽險保障嗎? 不用吧! 因為貸款是會緩步降低的,它不是一成不變的,因此保障也不需要為固定金額
(不知道你有沒有聽過 房貸型壽險、階梯式壽險、多年期定期壽險,ex:房貸對半拆,一半用10年期壽險做規劃、一半用1年期壽險做規劃)
學費需要全額的壽險保障嗎? 同樣不需要! 因為孩子不會在你身故後一瞬間長大!! 那是一個長時間循序漸進的消費,而遺孀還有工作能力時可以幫忙承擔部分費用
---------以上 是需要保障有多少?------
房貸的還款時間,多為20~30年,因此保障期間只需要最多30年,不需要
終身!(ex:房貸500萬,200萬用20年定期壽險規劃、300萬用1年定期壽險規劃,這樣在前20年有500萬保障,之後每3年或每5年可以自行調降1年定期壽險的額度以節省支出)
學費則視每個家庭狀況來決定,可能準備到孩子20歲、準備到大學畢業、準備到研究所、準備到留學、甚至準備到孩子高中而已,之後的學費用
就學貸款,讓孩子自行去負擔都可以! 這只是選擇的問題
孝親費,白話說當然就是準備到父母比我們早離開就不需要了。
---------以上 是需要持有保障多久?------
我就碰過客戶是不需要壽險的!! 她想買房子,但是堅持不婚不生;父母都是公務員退休也有自己的房子,因此退休生活完全不需要長女幫忙負擔;弟弟也考上公務員在市政府工作,薪資穩定也準備與妻子一起買房
因此她的"房貸"不需要依賴壽險保障,因為若是她先離開了,她的父母可以直接將房子賣出(不需要留房),清償貸款後的餘額就留給父母(不需要留錢)
所以釐清保障的
需要? 多少? 多久?是很重要的規劃步驟。
建議不要只是單純看保險,因為家庭財務狀況不是只有收入和保險,我們的生活水平、保障額度、保費支出、未來規劃,都是息息相關的
彼此之間會互相推擠;保費支出太高,生活水平就可能下降;或是維持生活水平,保費又壓在預算之下,保障就可能不足
這時候若是萬一發生風險的話,理賠就會不夠多,那真是賠了夫人又折兵
如果你想要深入瞭解,或是有其他疑問想要問我的話,可以加我的LINE與我諮詢,我的LINE:0963-615970 或是來信諮詢
[email protected]
住在台中,主要服務:中部地區、台北。